¿Cómo hacer un presupuesto familiar?

Si ya estás buscando cómo hacer un presupuesto familiar es porque ya sabes el impacto positivo que tendrá en tu salud financiera. Así que iré al grano de una vez.

Te voy a explicar primero cómo se hace un presupuesto familiar efectivo y al final te daré un ejemplo o una plantilla sobre la cuál puedas trabajar y ajustar a tus necesidades específicas.

1. Información financiera inicial

La base de todo presupuesto familiar son los ingresos y los gastos, así de simple.

Así que lo primero que debes hacer es sentarte y anotar cuáles son tus ingresos y tus gastos. Para el presupuesto que voy a diseñar, hazlo de manera mensual.

• Ingresos: salario, arriendos, intereses de prestamos, dividendos o cualquier tipo de ingreso. Estos debes separarlos entre los ingresos fijos y los ingresos variables.
• Gastos: arriendo, pensiones escolares, matriculas universitarias, transporte, impuestos, comida, servicios públicos, internet, planes de celular, entretenimiento, cuotas de prestamos y cualquier otro gasto que tengas. Estos también debes separarlos entre gastos fijos y gastos variables.

Con esta información podemos comenzar a diseñar el presupuesto familiar.

2. Establecer objetivos

Este paso es fundamental, si no sabes qué quieres lograr con un presupuesto familiar, no vas a saber cómo estructurarlo. Y al final lo único que tendrás es un registro de ingresos y gastos sin ninguna utilidad.

Entre los objetivos que puedes plantear están los siguientes:

• Creación de un fondo de emergencia (te recomiendo tener uno).
• Pagar deudas.
• Ahorrar para la educación superior de los hijos.
• Ahorrar para una casa.
• Realizar inversiones.
• Ahorrar para la jubilación.
• Ahorrar para un viaje.

No importa cuál sea el objetivo, lo importante es que tengas claro cuál es.

De esta manera puedes tomar acciones financieras que estén en pro de alcanzar ese objetivo.

Si tu objetivo es un ahorro, no importa para qué, te recomiendo también leer mi artículo sobre como hacer un plan de ahorro.

3. Categorización y asignación

Teniendo el primer punto bien hecho, este paso será muy sencillo. Aquí se comienza a crear la estructura del presupuesto familiar.

Categorizar ingresos y gastos

Tanto los ingresos como los gastos (los más importantes) te dije que los separaras en dos: fijos y variables.

Déjame te explico por qué esto es así con dos ejemplos sencillos.

Imagina que estás pagando la cuota del crédito hipotecario del lugar donde vives, tu único ingreso es tu salario y te alcanza solo para tus gastos fijos.

La cuota del crédito sí o sí llegará cada mes y tu salud financiera seguirá igual (o peor si te quedas sin trabajo). Por llamarlo de alguna manera, es algo externo a ti sobre lo que no tienes control.

Ahora imagina la misma situación pero tu salario te alcanza para todos tus gastos fijos y te sobra dinero, y aprovechas todo ese dinero extra para darte gusto.

Viajas, compras ropa y vas a buenos restaurantes. Todos estos gastos variables sí depende de ti y tienes total control sobre ellos.

Estarías dándote una buena vida, pero tu salud financiera no es mejor que la del caso anterior.

¿Entiendes mi punto?

Categorías específicas

Aquí lo que debes hacer es categorizar específicamente cada gasto.

Por ejemplo gastos de vivienda, transporte, salud, entretenimiento (que debe estar pero presupuestado) o educación.

Entre más especifico seas mejor, esto ayudará a identificar qué categorías están llevándose mayor parte de los ingresos.

Asignación de dinero

Una vez tengas tus categorías de gastos bien definidas, vas a asignar una cantidad de dinero específica a cada una de ellas.

Con esto lo que busco es que pongas límites a tus gastos y así los controles mucho mejor. Vas a comenzar a ser más consiente de cuanto gastas en cada cosa.

Aquí van algunos ejemplos.

Debes determinar cuanto gastarás en tu transporte al trabajo cada mes. Digamos que sean $250.000 COP mensuales y cada mes debes intentar no pasarte de ese valor.

Para pagar el impuesto de tu casa, suponiendo que sea de aproximadamente $2.000.000 COP, ya sabes que debes guardar mensualmente $166.667 COP mensuales.

Y así con cada uno de tus gastos.

4. Registro eficiente

No voy a decir que es imposible llevar un presupuesto familiar en un cuaderno… pero no es la forma más eficiente.

Es importante tener un registro de tus gastos e ingresos lo más detallado posible, para poder monitorear el presupuesto familiar.

Las dos plataformas más sencillas de hacerlo es con una hoja de excel o con una app.

En lo personal utilizo una app llamada Money Pro que me permite registrar cada movimiento de gasto o ingreso de mi día a día.

Me permite crear categorías para agrupar gastos, puedo llevar los movimientos de mi cuenta de ahorro, el dinero en efectivo y hasta de mis tarjetas de crédito, registrar la compra de activos o la adquisición de pasivos y mucho más.

Otra opción muy simple es en Google Sheets, vas a la opción de “galería de plantillas” y elegir la de “presupuesto mensual”.

Es una opción básica pero tiene lo suficiente para llevar un buen registro.

5. Nacimiento del presupuesto familiar

Para mi, realizar los pasos 1 al 4 no es un presupuesto familiar, es simplemente llevar un registro financiero de tu familia con cierto control.

Después de tu primer mes llevando un registro detallado de tus ingresos y gastos, es donde realmente va a nacer tu presupuesto familiar.

Muchos estarán en desacuerdo conmigo, pero voy a explicar por qué lo veo así.

Como ingeniero me baso en datos para tomar decisiones y con un presupuesto familiar considero que es igual.

Después de tener datos confiables de un mes puedo comenzar a tomar decisiones financieras y el tomar decisiones es la esencia de un presupuesto familiar.

Tomar decisiones te acerca a tus objetivos y eso es realmente lo importante.

Alcance de objetivos

Haber definido bien tus objetivos en el segundo paso era esencial porque es lo que le da rumbo y sentido a un presupuesto familiar.

Teniendo los datos del primer mes de registro de ingresos y gastos vas a ver exactamente por donde se están yendo tu ingresos.

Seguro te puedes terminar sorprendiendo por cuánto suman esos pequeños gastos que parecen mínimos, como un café, un parqueadero o un Uber, pero que al final de mes no son para nada mínimos.

Y es aquí donde tú debes comenzar a darle el rumbo correcto a tu dinero, poniéndolo o gastándolo en lo que realmente te va a ayudar a alcanzar tus objetivos.

Vas a poder identificar qué gastos son justificables y cuáles no, a qué gastos le puedes dar prioridad o cuáles puedes evitar.

Tendrás la cifra exacta de lo que yo llamo “capacidad de ahorro” que, valga la redundancia, te ayudará a ahorrar más eficientemente o a invertir de manera consistente.

6. Monitoreo y ajuste

La situación actual de nuestra familia no es la misma de hace 2 años, ni será la misma en 2 años.

Estamos en constante cambio y por eso nuestro presupuesto familiar también debe evolucionar con el tiempo.

Es importante que cuando algo en tu flujo de dinero cambie, sea en ingresos o en gastos, hagas los ajustes necesarios al presupuesto.

También cuando los objetivos cambien, si inicias con el objetivo de crear un fondo de emergencia, una vez lo tengas listo tendrás un nuevo objetivo, como invertir, y tendrás que mover tu dinero de manera diferente.

7. Optimización del presupuesto familiar

Para mejorar tu salud financiera, te doy estos consejos para optimizar tu presupuesto familiar:

1. Reduce gastos innecesarios.
2. No dependas de una sola fuente de ingresos, construye dos o más fuentes de ingresos.
3. Más que ahorrar, invierte.
4. Paga las deudas malas y evita adquirir otras.

Por última recomendación, apégate al presupuesto que diseñes y se constante, solo así verás los resultados. Espero este artículo te haya gustado y pueda ayudarte a iniciar con tu presupuesto familiar.

Si tienes dudas puedes escribirme aquí abajo en los comentarios y con mucho gusto te responderé tan pronto pueda.