¿Cómo invertir en fondos de inversión?

En esta guía te explico paso a paso cómo invertir en fondos de inversión colectiva. Pero es que además te daré algunas herramientas para que tengas más posibilidades de que tu inversión sea rentable.

No me voy a detener a explicar que son pero si tienes dudas te dejo mi artículo sobre qué es un fondo de inversión. Pero sí quiero destacar 2 características que nos ayudarán a invertir mejor en ellos:

1. Perfil de riesgo del fondo.
2. Plazos mínimos de permanencia.

Paso a paso para invertir FIC

1. Define tu perfil de riesgo y tus objetivos

Los fondos de inversión están clasificados por perfil de riesgo, es decir que tan arriesgados son los activos financieros en los que se invierte.

Por ejemplo si se invierte más en renta fija, es un fondo con perfil de riesgo conservador. Pero si se invierte más en renta variable, es un fondo con perfil de riesgo agresivo.

Entonces tú necesitas conocer qué tipo de inversor eres, es decir conocer tu perfil de riesgo, y así invertir en los fondos que encajan con tu perfil. Si no conoces tu perfil, te dejo una evaluación que puedes hacer para determinarlo.

En cuanto a los objetivos, es muy importante tener muy claro para qué se va a invertir en un FIC. Porque esto define en gran medida el horizonte de inversión.

No es lo mismo pensar en invertir pensando en usar esa dinero para el viaje de fin de año, a pensar en invertir para tener el dinero de la universidad de un hijo.

Y es que para inversiones a corto plazo, es mejor pensar en productos con menor volatilidad o más estables, y para inversiones a largo plazo se puede pensar en productos más arriesgados.

De ahí la importancia de definir bien los objetivos de la inversión.

2. Infórmate y compara

Entre más información tengas mejores decisiones vas a tomar a la hora de invertir. Y para esto te daré una herramienta que te va ayudar en este proceso.

Lo que te recomiendo es hacer una lista con los fondos de inversión en los que puedes estar interesado, y para ello ¿recuerdas las 2 cosas de las que te hablé al inicio?

Bueno estas son las cosas básicas que debes revisar de cada fondo para comenzar a armar esta lista.

1. Verifica el perfil de riesgo del FIC
   
   De esta manera puedes comenzar a añadir a tu lista los FIC que coinciden con tu propio perfil de riesgo y a descartar los que no.
   
2. Verificar los plazos mínimos de permanencia
   
   Hay fondos de que no tienen plazos mínimos, por lo que puedes retirar en cualquier momento. Pero existen los que este plazo puede llegar a ser de hasta 1 año.
   
   Así que teniendo tus objetivos claros también puedes añadir a tu lista los FIC que son compatibles con tu horizonte de inversión en términos de tiempos de permanencia en el fondo.

Para ayudarte con esta lista, te tengo la siguiente herramienta:

Con esta herramienta tendrás:

1. Una lista con el top 15 de los mejores fondos de inversión colectiva actualizados todos los meses.
2. Una herramienta que tiene una lista con 10 entidades y los FIC que ofrecen cada una (un total de 73).
3. Podrás ver el comportamiento histórico de los últimos 5 años de cada uno de estos fondos.

Pero ¿por qué es importante conocer este comportamiento histórico?

Si bien los rendimientos pasados no garantizan los rendimientos futuros, conociendo el histórico se puede determinar qué tan estable es un fondo, que tanta volatilidad ha tenido, cual ha sido la rentabilidad total del fondo.

Pero lo más importante, con base a este histórico puedes saber que tan buen momento es, o no, invertir en determinado fondo de inversión.

Por ejemplo, si ves que el fondo a venido perdiendo en los últimos 6 meses, quizá no sea tan buen momento para invertir en él.

Ahora, de la lista que hiciste comienza a comparar cada fondo y determina cuales serían los 5 mejores fondos para tu comenzar a invertir en ellos.

3. Selecciona la plataforma de inversión

Los fondos de inversión colectiva no son como las acciones, que puedes comprar la misma acción desde diferentes brokers o comisionistas de bolsa.

Así que una vez hayas seleccionado los fondos de inversión en los que quieres invertir, deberás abrir una cuenta en cada entidad dueña del fondo en el que estás interesado.

Estas entidades yo las clasifico como bancos o apps de inversión.

Entre los bancos están todos los bancos tradicionales como Bancolombia, Davivienda o Itaú. En la mayoría de los casos la apertura de los FIC es totalmente online.

Y en cuanto a apps de inversión estarían Tyba y Trii, que solo debes descargar las apps disponibles en iOS y Android, hacer el registro en ellas y comenzar a invertir.

4. Invertir bien

¿A qué me refiero con invertir bien?

Si creaste esa lista con los 5 mejores FIC para ti, debes invertir en los 5.

Si bien los fondos de inversión están diversificados al invertir en diferentes productos financieros, al invertir en 5 fondos a la vez estás generando aún más diversificación.

Con esto estás disminuyendo el riesgo.

Además si tu plan es hacer aportes a estos fondos de manera mensual, divide porcentualmente cuanto vas a invertir en cada uno de ellos.

Por ejemplo, si tienes pensado invertir 100.000 COP, podrías tener algo como lo siguiente:

1. Fondo A (10%): 10.000 COP.
2. Fondo B (15%): 15.000 COP.
3. Fondo C (15%): 15.000 COP.
4. Fondo D (20%): 20.000 COP.
5. Fondo E (40%): 40.000 COP.

5. Monitorea y ajusta tu inversión

Esta parte es esencial porque el mercado no es estático, va cambiando por diferentes motivos y debes estar atento a estos cambios para ajustar tu estrategia.

• Revisa periódicamente el desempeño de cada fondo: esto te permitirá ver cuales fondos pueden estar comenzando a pasar por un mal momento o cuales comienzan a mostrar un mejor desempeño.
• Rebalancea tu portafolio: puedes variar el porcentaje de aportes que recibe cada fondo según veas el comportamiento, o incluso puedes liquidar un fondo y abrir otro.

Espero esta guía te ayude a invertir mejor en fondos de inversión colectiva. Si tienes alguna pregunta puedes dejármela aquí abajo en los comentarios que con mucho gusto te responderé.