¿Cómo invertir en dólares?

En este artículo no solo quiero que conozcas las opciones disponibles para invertir en dólares en Colombia, sino también ciertos detalles a tener en cuenta para no llevarse sorpresas y que al final tu inversión tenga más posibilidades de ser rentable.

Quizá solo con ver el gráfico del comportamiento del dólar en los últimos 35 años uno puede fácilmente entender por qué es una buena alternativa invertir en dólares.

El precio del dólar desde 1990 hasta 2023 ha crecido un 760% lo que quiere decir que en 1990 por 1.000 USD nos daban 490.000 COP y hoy en día por esos mismos 1.000 USD nos dan 4’069.000 COP.

Entonces resulta buena idea invertir en dólares ¿no?

7 formas de invertir en dólares en Colombia

He reunido las principales formas de inversión en dólares en Colombia, además de ser las más sencillas de adquirir y con bajo capital, y te explicaré cómo hacerlas exactamente.

1. Dólares en físico

Puede que no te sorprenda esta opción pero no deja de ser una opción. Basta con ir a una casa de cambios, comprar la cantidad de dólares que quieras e irlos guardando en tu casa.

Cada persona puede decidir cuál es la opción que más le gusta pero particularmente esta opción no la recomiendo por dos motivos principalmente:

1. Seguridad: tener dinero en efectivo en grandes sumas en la casa no resulta una buena idea y es mejor prevenir.
2. Rentabilidad: aunque el dólar puede valorizarse por si solo, al tenerlo “bajo el colchón” te pierdes la oportunidad de rentabilizarlo más, generar más dinero con él.

2. Cuenta en dólares

Tener una cuenta en dólares resulta una mejor opción que la anterior. Tienes tus dólares pero está vez el dinero te lo cuida el banco, además que desde el banco resultan otras opciones interesantes.

2.1 Cuenta en dólares en Colombia

Esta es la opción más sencilla, solo tienes que acercarte a un banco como Bancolombia o Davivienda y solicitar una cuenta en dólares.

Teniendo la cuenta en el banco no tienes que preocuparte por la seguridad, además si es una cuenta de ahorros, vas a comenzar a generar una rentabilidad sobre esos dólares que vayas acumulando en tu cuenta.

2.2 Cuenta en dólares en Estados Unidos

Esta opción funciona igual que la cuenta en Colombia pero con varios peros.

1. Muchos bancos en Estados Unidos te piden demostrar que resides en el país o al menos que vayas personalmente a una de sus oficinas para poder abrir la cuenta.
2. Si vas a pasar tu dinero desde tu cuenta en Colombia a tu cuenta en Estados Unidos, ten en cuenta que estás transferencias tienen costo y en la mayoría de casos el costo es elevado.

Así que si se trata de tener una cuenta en dólares sin ningún otro beneficio adicional que te pueda ofrecer el banco en Estados Unidos, que por cierto una buena opción es Bank of America, lo mejor es que te quedes con la cuenta que te ofrezca un banco nacional.

3. AIRTM

Esta ha sido una opción que ha ido ganando fuerza en los últimos años y voy a resumirte cómo funciona.

En palabras muy simples, es como tener una cuenta en dólares, pero estos dólares son virtuales y en la plataforma son llamados USDC. Su valor es el mismo del dólar y se comporta exactamente igual.

Lo que haces es comprar estos USDC y tenerlos en la plataforma, para retirarlos solo debes venderlos a alguien más dentro de la misma plataforma. Cuentan con más de 400 métodos de pago, así que por ese lado no hay de qué preocuparse.

Tiene su ventaja el poder comprar estos USDC ya que en la plataforma encontrarás ofertas de otros usuarios que quieran vender sus dólares virtuales y puedes encontrar ofertas de dólares a un precio menor en algunos casos.

Lo malo es que no funciona como una cuenta de ahorros, así que solo generarás rentabilidad cuando tus dólares aumenten su valor.

4. Stablecoins

Para que entiendas lo que es una stablecoin de manera muy fácil, imagina el mismo caso de Airtm, sus USDC imitan el comportamiento del precio del dólar.

Pero algo que no te dije en el caso de Airtm, es que cada dólar virtual tiene el respaldo de un dólar de verdad. Así es como funciona una stablecoin y por eso su precio es el mismo que la moneda que imita.

Y así como Airtm hizo su saltablecoin para imitar el comportamiento del dólar, existen muchas más que imitan otras monedas. En el caso del dólar la stablecoin más famosa es el USDT.

¿Y dónde puedes adquirir estos dólares virtuales? La plataforma en Colombia más famosa es Binance. Allí también vas a encontrar ofertas de compra y venta de estos USDT.

Nuevamente ten presente, que la única rentabilidad que vas a tener es la valorización que tenga el dólar.

5. Activos financieros

Aquí es donde se pone interesante y atractivo realmente el tema. Y es en activos financieros donde yo te recomiendo que inviertas en dólares, por dos razones:

1. Haces tu inversión en dólares por lo que te ganas la valorización que tenga el dólar frente al peso.
2. Los activos financieros generan una rentabilidad sobre los dólares que estás invirtiendo.

5.1 Acciones americanas

Ten cuidado con esta opción, si bien tengo una guía sobre cómo comprar acciones en Colombia que también sirve para comprar acciones americanas, comprar las acciones es lo sencillo.

Saber armar un portafolio de inversión y mantenerlo de manera rentable no es tarea fácil. Así que si te decides por esta opción ten mucho cuidado e investiga bastante antes de hacerlo.

Si lo que quieres es una inversión “pasiva” donde no seas tu el responsable de la administración, existen otros activos financieros que son una mejor opción.

5.2 Fondos de inversión

Estos fondos son la manera más sencilla que tienes para hacer una inversión en dólares. Te recomiendo leer mi artículo sobre qué es un fondo de inversión si no sabes lo que es.

Bancos como Bancolombia, Davivienda, Itaú y en general los grandes, ofrecen varios fondos de inversión, entre ellos siempre hay al menos uno en el que se invierte en dólares y es en esos en los que tú puedes invertir.

Tengo siempre actualizado un artículo sobre los 15 mejores fondos de inversión en Colombia y quizá alguno de ellos esté en dólares.

5.3 ETFs

Este quizá sea un término un poco más complejo y por eso te recomiendo leer qué es un ETF primero.

Si ya leíste el artículo quizá coincidas conmigo en que es la mejor forma de inversión en dólares de todas las que ya te he mencionado.

Existe una gran oferta de ETFs por lo que puedes diversificar tu inversión y además es una inversión bastante segura. Eso sí, siempre piensa en el largo plazo con este tipo de activos financieros.

Si te llama la atención también te enseño cómo invertir en ETFs paso a paso y de tres formas distintas para que puedas elegir la que te de más seguridad.

El lado oscuro de invertir en dólares

Inicié mostrándote la gráfica del comportamiento del dólar en los últimos 35 años. Pero ahora quiero que te fijes en esta otra gráfica.

Entre febrero de 2003 y junio del 2008 el dólar cayó un 43%, así que si solo nos fijáramos en estos 5 años, ya invertir en dólares no resulta atractivo ¿no?

Lo mismo pasó entre noviembre del 2022 y agosto del 2023 con una caída del 23%, así que caídas de este tipo es algo que puede pasar ocasionalmente y quiero que entiendas algunas consecuencias.

Si tuvieras tus dólares en físico o en Airtm verías una caída en tu inversión de un 23% ¿pero qué pasa si los dólares los tienes en un activo financiero?

Existen dos posibilidades:

1. Si los activos financieros han ganado valor, eso amortiguaría la caída del precio del dólar. Así que ya tu perdida no sería de un 23% sino, por dar un ejemplo ya que depende de muchos factores, que tu perdida sería del 16%.
2. Si los activos financieros han perdido valor, entonces verías una perdida mayor al 23%.

No con esto quiero desanimarte o decirte que no inviertas en dólares, quiero es que tengas presente que este escenario es una posibilidad y qué debes saber cómo afrontarlo.

¿Qué hacer en las malas épocas?

Hay 3 cosas que yo te recomiendo hacer en las épocas donde el precio del dólar esté a la baja.

Invierte a largo plazo

Independiente de la inversión que hagas, con algunas excepciones, piensa siempre tus inversiones a largo plazo.

Piensa en la caída del 2003 al 2008 del 43%, el precio pasó de estar por los 2.950 COP a 1.700 COP, pero para la caída del 2023, aún perdiendo el 23%, el precio del dólar estaba por los 4.000 COP.

Eso quiere decir que entre el 2003 y el 2023 el dólar igual había ganado un 36% ¿ves por qué hay que invertir a largo plazo?

Invierte en activos financieros

Los activos financieros ayudan a amortiguar las caídas cuando obtienen rentabilidades positivas. Si bien existe la posibilidad que también den perdidas, existen formas de disminuir esa posibilidad.

Si leíste el artículo sobre fondos de inversión que te recomendé, seguro ya tienes una idea de qué es el perfil de riesgo.

Entonces según el riesgo que estés dispuesto a asumir puedes elegir un fondo de inversión que te ayude a amortiguar las caídas del dólar en épocas bajistas y a aumentar aún más la rentabilidad en épocas alcistas.

Aprovecha los precios bajos

Si vas a hacer inversiones en dólares de forma regular, toma las épocas donde el precio del dólar cae como si fuera una oferta y continua invirtiendo.

La subida del dólar entre el 2003 y el 2023 fue del 36%, ahora imagina que seguiste invirtiendo en dólares de forma regular a pesar de estar cayendo. Los dólares comprados en 2008 se habrían valorizado un 140% para el 2023.

Espero con todo lo explicado puedas decidir si invertir en dólares sí es algo que encaje en tu perfil como inversor. Si tienes alguna opinión o alguna duda puedes dejarla aquí abajo en un comentario y con mucho gusto te responderé.