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Un fondo de emergencia es un dinero que debes tener en reserva y que tiene el único objetivo de pagar imprevistos o emergencias.
Lo más importante no es saber qué es un fondo de emergencia, para mi son 3 las cosas claves de un fondo de emergencia:
- Cómo crear un fondo de emergencia.
- Cómo administrar el fondo de emergencia.
- Respetar el fondo de emergencia.
Cómo crear un fondo de emergencia
Si un fondo de emergencia es un dinero que debes tener en reserva surge la pregunta: ¿qué cantidad dinero debe ser?
Pero para definir la cantidad de dinero tendríamos que saber cuánto cuesta un imprevisto o una emergencia… y como no podemos saber cuál será el imprevisto o la emergencia está difícil ponerle un valor de esta manera.
Por lo que la cantidad de dinero se define resolviendo la siguiente pregunta:
¿Cuánto dinero necesito para mantener mis gastos por los próximos X meses?
Por lo tanto, la cantidad de dinero depende de tu caso particular, porque tus gastos no son los mismos que los de otra persona y la cantidad de tiempo también va a variar.
Paso #1
Para tener un fondo de emergencia debes definir cuanto suman tus gastos fijos mensuales. Por ejemplo, entre tus gastos mensuales estaría:
- Servicios públicos: agua, luz, teléfono, administración e internet.
- Compromisos financieros: cuotas de prestamos.
- Mercado.
- Arriendo.
- Gasolina.
- Pensiones escolares.
- Matriculas universitarias.
- Etc.
Todo lo que sea un gasto fijo mensual debes sumarlo.
Paso #2
Lo siguiente será definir la cantidad de meses.
Unas fuentes te dirán que de 3 a 6 meses, otras te dirán que mínimo por 6 meses… pero a mi no me gusta establecer un tiempo exacto como si fuera una regla.
La estabilidad de los ingresos de cada persona varía.
En mi caso, fue muy inestable el trabajo en el tiempo que estuve trabajando como ingeniero de petróleos. En promedio tenía periodos entre 3 y 6 meses sin trabajo, pero llegué a tener hasta 15 meses sin trabajar.
Solo tú sabes qué tan estables son tus ingresos y qué tan largos son tus periodos sin ingresos.
Importante: establece unos meses adicionales como margen de seguridad. En mi caso estimaba entre 3 y 6 meses sin trabajo pero mi fondo de emergencia lo proyectaba a 8 meses.
Paso #3
Ahora ya puedes definir la cantidad de dinero en tu fondo de emergencia.
Cantidad de dinero = Total gastos mensuales * Número de meses
Ese dinero total que debes tener en reserva será tu objetivo financiero por los siguientes meses.
Paso #4
Comienza a ahorrar un porcentaje de tus ingresos mensuales para formar tu fondo de emergencia.
Entre más rápido logres alcanzar ese objetivo financiero, mucho mejor.
El dinero del fondo de emergencia es importante que lo separes del dinero que usas en tu día a día.
Puedes usar por ejemplo los “bolsillos” de Bancolombia o Lulo Bank, que es una opción que ofrecen estos bancos para tener tu dinero separado dentro de tu misma cuenta.
Cómo administrar el fondo de emergencia
Este es para mi es un punto clave en el éxito de un buen fondo de emergencia.
Si bien es un dinero que se tiene en reserva para una emergencia o un imprevisto, el dinero que está quieto pierde valor.
Imagina que terminas de crear tu fondo de emergencia de $10.000.000 en enero de 2022 y lo tienes bien guardado, pero quieto, y por cosas del destino debes utilizarlo en enero del 2024.
La sola inflación en febrero del 2023 fue de 13,30% y para enero del 2024 fue del 8,30%, te podrás imaginas todo el valor que perdieron esos $10.000.000 estando quietos.
Entonces ¿qué puedes hacer para administrar bien tu fondo de emergencia?
Sencillo, existen productos financieros de bajo riesgo en los que puedes invertir para mantener el valor de tu dinero.
Por ejemplo puedes invertir en fondos de inversión con plazo a la vista (es decir, que no tienen tiempo de permanencia y puedes sacar tu dinero cuando lo necesites) y que además estén clasificados como de bajo riesgo.
Por aquí te dejo una lista con los mejores fondos de inversión.
También puedes abrir CDTs a plazos cortos, a dos meses máximo, o puedes abrir una cuenta de ahorro aparte que ofrezca una buena rentabilidad.
También te dejo un artículo con los mejores bancos para abrir una cuenta de ahorro.
Respetar el fondo de emergencia
Este es el punto más importante de todos.
Debes tener claro que este fondo es únicamente para imprevistos y emergencias.
Un imprevisto es por ejemplo la reparación de tu nevera, la reparación de tu carro, una tubo que se rompió o cualquier gasto con el que no contabas.
Una emergencia es por ejemplo quedarse sin trabajo.
Por nada del mundo utilices el dinero de este fondo para otra cosa. Este fondo no es para pagar un viaje o comprar un celular nuevo.
Si respetas tu fondo de emergencia, este te dará la mano cuando más lo necesites.
Por último, si resulta un imprevisto y debes usar parte del dinero del fondo de emergencia, luego enfócate en reponer ese dinero al fondo.
Espero te haya quedado claro qué es un fondo de emergencia, pero sobre todo espero tengas siempre presente las 3 cosas claves.
Si te quedaron dudas, te invito a preguntarme aquí más abajo en los comentarios. Tan pronto pueda te responderé con todo el gusto.
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