¿Qué es un portafolio de inversión?

La idea que quiero que recuerdes es que un portafolio de inversión es una herramienta para hacer crecer nuestro dinero en la que puedes mitigar el riesgo de la inversión, pero voy a explicarte con más detalle qué es y cómo puedes crear el tuyo.

Técnicamente se define un portafolio de inversión como un “conjunto de activos financieros”. Para entender mejor el concepto imagina una caja fuerte (lo que vendría siendo el portafolio) en la que vas a guardar las cosas de mayor valor que vas adquiriendo (lo que serían los activos).

Algunos ejemplos de activos financieros son las acciones, los bonos y los CDTs. Entonces en palabras simples, tu vas comprando estos activos financieros, los vas guardando y ese conjunto de activos que vas acumulando viene siendo tu portafolio.

¿Cómo mitiga el riesgo un portafolio de inversión?

¿Recuerdas el dicho que dice “no pongas todos los huevos en una sola canasta”? Bueno, se trata básicamente de diversificar los activos que adquieres.

Si lo único que haces es adquirir acciones de una única empresa, si el precio de las acciones de esta empresa bajan toda tu inversión habrá perdido valor.

Pero si por el contrario compras acciones de 10 empresas en partes iguales y el precio de las acciones de 2 de ellas baja y de las otras 8 sube, de manera general tu inversión habra ganado valor.

Pero eso solo es una parte de la diversificación porque recuerda que hay varios tipos de activos financieros.

Las acciones son un tipo de mayor riesgo por ser de renta variable. Pero en un portafolio también se pueden comprar activos de renta fija como los CDTs que tienen un riesgo mucho más bajo.

Tipos de portafolio de inversión según el perfil de riesgo

Los portafolios de inversión son clasificados según el perfil de riesgo que manejan y recuerda que a mayor riesgo, mayor será la rentabilidad.

¿Cómo crear un portafolio de inversión?

Aquí comienza lo interesante pero antes tengo que decirte que para mi hay una forma muy fácil de tener un portafolio de inversión y una manera más “profesional”.

Lo primero que hay que hacer es definir dos aspectos: qué quieres lograr con tu inversión y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir.

Lo segundo es definir los sectores económicos de cada activo y los tipos de activos a comprar.

Y finalmente lo más importante: cómo comprar estos activos para poder armar nuestro propio portafolio.

Definir cómo debe ser el portafolio

Solo tu sabes exactamente tu situación financiera y con esto me refiero a aspectos como: ingresos mensuales, gastos mensuales, estabilidad de los ingresos.

Teniendo en cuenta esos aspecto puedes definir tus objetivos y cuánto estás dispuesto a arriesgar. Con estos dos factores ya bien claros puedes establecer el tipo de portafolio correcto para ti.

Define tus objetivos

No es lo mismo invertir para un viaje para tus próximas vacaciones que invertir para la universidad de tu hijo que apenas está comenzando el colegio.

Tener claro con qué fin queremos invertir ayuda a definir el tiempo de la inversión y de la mano del tiempo podemos definir la tolerancia al riesgo.

Definir el nivel de riesgo

Como te dije en los tipos de portafolios, si eliges uno con un mayor nivel de riesgo lo recomendado es que hagas la inversión a largo plazo.

No con esto quiero decir que en el caso de invertir para la universidad de tu hijo, como sería a largo plazo, debas sí o sí elegir un portafolio de alto riesgo.

Sí podrías hacerlo, pero solo tú sabes qué tanta tolerancia al riesgo puedes soportar.

Crear un portafolio de manera “profesional”

Una vez hayas definido el objetivo y el perfil de riesgo puedes elegir el tipo de portafolio de inversión. De manera muy genérica pueden componerse de la siguiente manera:

• Conservador: 90% renta fija y 10% renta variable.
• Moderado: 60% renta fija y 40% renta variable.
• Agresivo: 10% renta fija y 90% renta variable.

Yo resumo el crear un portafolio en 4 pasos:

1. Definir los sectores económicos

Esto es especialmente necesario que lo definas cuando vas a comprar acciones de empresas. Cada empresa se dedica a algo que la encaja en un sector de la economía.

Por ejemplo empresas como Apple o Nvidia están en el sector de la tecnología, mientras que una empresa como Ecopetrol está en el sector minero energético.

La diversificación no solo se basa en tener acciones de distintas empresas sino también de distintos sectores económicos. Recuerda que la diversificación es el pilar para mitigar el riesgo.

2. Definir los tipos de activos

Existen muchos tipos de activos como acciones, ETFs, CDTs, bonos públicos y privados, forex, criptomonedas y materias primas.

Cada activo se mueve de manera distinta en el mercado y elegir cuales comprar dependerá de la investigación y evaluación que hagas de cada uno de ellos.

3. Comprar los activos

Existen muchas opciones a la hora de elegir la plataforma para comprar tus activos estando en Colombia.

Por ejemplo en plataformas nacionales lo puedes hacer desde comisionistas de bolsa. Algunas de ellas son:

• Acciones y Valores S.A.
• Valores Bancolombia S.A
• Alianza Valores S.A

Actualmente hay una plataforma que ha ganado terreno por sus bajas comisiones: Trii. Otra de sus ventajas es que ofrece la posibilidad de comprar acciones internacionales y también de ETFs.

También existes muchas plataformas internacionales y en ellas se tiene más variedad de activos, no solo en acciones sino también en materias primas e indices.

Algunas plataformas internacionales que he usado y recomiendo son eToro y Capital.

4. Evaluación y optimización

Todo en esta vida tiene una posibilidad de mejora y en un ambiente tan cambiante como el de la economía es indispensable adaptarse.

Es muy importante hacer evaluaciones periódicas del rendimiento de tu portafolio, estar enterado de las noticias económicas que pueden impactar en tu portafolio y realizar los cambios necesarios para mantener la “buena salud” del portafolio.

Es como comprar un carro y nunca hacerle mantenimiento… en algún momento algo va a fallar. Lo mismo pasa con los portafolios de inversión, requieren mantenimiento para funcionar correctamente.

La forma más fácil de crear un portafolio de inversión

¿Sabías que ya existen portafolios de inversión ya creados? Y puedes comenzar a invertir en ellos desde sumas tan pequeñas como 50.000 COP.

Estos son conocidos como fondos de inversión y son productos que ofrecen entidades bancarias y plataformas como Trii y Tyba.

Lo mejor de todo es que estas entidades te ponen todo en bandeja de plata. Te ofrecen varios fondos ya clasificados por el perfil de riesgo y hasta te muestran su rentabilidad histórica.

Comparativa de estas dos opciones

Considero que comparando los pros y contras de estas dos opciones queda bastante claro cual es la mejor opción.

Mis conclusiones sobre los portafolios de inversión

Toda inversión tiene un riesgo, eso siempre será así, pero un portafolio de inversión es la mejor manera de mitigar ese riesgo.

Independiente de si decides autogestionar tu portafolio o te decides por un fondo de inversión, quiero que tengas presente una sola cosa: diversificación.

Ese es el principio de los portafolios de inversión y es lo que debes asegurar para estar más tranquilo con las inversiones que hagas.

Espero hayas resuelto todas las dudas que tengas sobre portafolios de inversión. Pero de no ser así con gusto déjame un comentario y te responderé lo más pronto posible.